Como seu perfil de motorista impacta no valor do seguro

Entenda os fatores que influenciam na precificação do seguro automotivo e descubra as vantagens da proteção veicular.

O perfil do segurado é uma condição comum nos seguros automotivos convencionais que surgiu com o objetivo de garantir opções mais adequadas e personalizadas. Esse perfil é um dos principais fatores responsáveis pela precificação da apólice de seguro. A partir do momento em que o perfil do segurado é delineado, os riscos também são traçados. Ou seja, quanto maior for o risco oferecido pelo perfil do segurado, mais caro será o preço do seguro.

Vamos entender como esse perfil é definido e de que forma as respostas fornecidas podem impactar no preço do serviço.

O questionário de avaliação de risco

Antes, é importante você entender o que é e como funciona o questionário de avaliação de risco. Afinal, os dois estão interligados. Para quem não sabe, o questionário de avaliação de risco consiste em uma série de perguntas feitas pela seguradora para justamente definir o perfil do segurado.

Mais do que conhecer seu cliente, essa etapa visa avaliar os riscos aos quais o veículo está submetido e definir o valor do serviço, que pode sim sofrer alterações para mais ou para menos conforme as respostas fornecidas. Além disso, é importante destacar que, a partir do fornecimento dos dados e das informações solicitadas, a seguradora também tem o direito de recusar a oferta do serviço.

Como o perfil do segurado é definido?

As seguradoras consideram uma série de fatores ao definir o perfil do segurado. Entre eles estão a idade, gênero, marca e modelo do veículo, região de residência e/ou trabalho, tipo de uso do veículo e o histórico de acionamentos.

Idade

As seguradoras entendem que motoristas mais jovens têm uma tendência maior a se envolverem em acidentes, seja pela pouca experiência no volante ou até mesmo por imprudência. Isso significa que proprietários de veículos com menos de 25 anos de idade tendem a pagar mais caro pelo seguro automotivo. O mesmo vale para quem tem CNH há menos de cinco anos, e até mesmo para motoristas mais maduros que residem com pessoas na faixa etária entre 18 e 24 anos.

Gênero

Pesquisas mostram que as mulheres costumam ser mais cautelosas no trânsito quando comparadas com os homens. Muitas evitam utilizar o veículo à noite ou de madrugada para minimizar os riscos. As estatísticas também apontam que os homens se envolvem mais em acidentes e outros sinistros. Por isso, o seguro de motoristas mulheres, sobretudo casadas, costuma ser mais barato.

Marca e modelo do veículo

A marca e o modelo do veículo impactam na precificação do seguro de diversas formas. Veículos mais visados por criminosos ou esportivos, que geralmente são dirigidos em alta velocidade, tendem a ter um seguro mais caro.

Região de residência e/ou trabalho e estacionamento

A região onde o segurado mora ou trabalha também influencia no orçamento do seguro. Caso o endereço seja em uma área violenta, com grande risco de roubos ou furtos, o serviço ficará mais caro. A seguradora faz esta verificação mediante uma análise do número de acionamentos ocorridos na região do CEP de circulação e pernoite do automóvel.

Outra questão é onde o carro fica estacionado. Quem tem garagem fechada ou deixa o veículo em estacionamento, seja em casa ou no trabalho, pagará menos. Afinal, carros estacionados na rua ficam mais vulneráveis.

Tipo de uso do veículo

Outro fator que influencia no perfil do segurado é o tipo de uso do veículo. Ou seja, se o automóvel é utilizado apenas para lazer ou profissionalmente, diariamente ou apenas algumas vezes na semana e por aí vai. Isso porque um veículo utilizado profissionalmente está mais sujeito a desgastes e exposição a riscos.

Há seguradoras, inclusive, que recusam cobertura para motoristas de aplicativos ou elevam significativamente seu custo. Além disso, também é avaliado se o motorista divide o uso do veículo com outra pessoa, sobretudo menores de 24 anos, pelo motivo já mencionado anteriormente.

Histórico de acionamentos

Quando o proprietário do veículo já é cliente de um Seguro Auto, a avaliação do histórico de sinistros se torna um procedimento padrão. Sobretudo na hora de renovar o contrato. Isso significa que, se for constatado que o segurado acionou o serviço em algum momento no último ano, pode-se esperar um valor superior.
Caso contrário, se não houver registro de nenhum acionamento e se tiver classe de bônus, o cliente pode ser contemplado com desconto ou bonificações.

Indenizações de acionamentos e respostas do questionário

Em caso de acionamento, o pagamento da indenização está diretamente condicionado ao que foi respondido no questionário de avaliação de risco. Ou seja, a proteção será garantida somente nas hipóteses previstas no contrato. O segurado deve responder o questionário com total atenção e informar todos os riscos aos quais o veículo está exposto. E, sobretudo, não fornecer informações incorretas ou omitir qualquer circunstância. Isso porque, se comprovada violação à boa-fé ou falta de informações, a seguradora pode se recusar a indenizar o segurado. Consequentemente, o proprietário do veículo poderá perder seu direito de recebimento de indenização, devendo arcar com todos os custos sozinho.

Vantagens da proteção veicular

Na proteção veicular, a análise de perfil é dispensada, o que gera uma simplificação do processo de contratação, uma vez que não há uma análise de risco detalhada.

Comparação: seguro automotivo convencional x proteção veicular

Tanto o seguro automotivo convencional quanto a proteção veicular oferecem coberturas para o seu veículo, mas com algumas diferenças importantes. No seguro automotivo convencional, a precificação é baseada em uma análise detalhada do perfil do segurado, o que pode resultar em variações de preço dependendo do risco calculado. Já na proteção veicular, essa análise de perfil não é realizada, o que pode tornar o serviço mais acessível para alguns motoristas. No entanto, é essencial avaliar as coberturas e condições específicas de cada modalidade, considerando que cada uma atende a diferentes necessidades e expectativas. A escolha entre seguro e proteção veicular deve ser feita com base nas prioridades individuais de cada condutor.

Aqui estão alguns pontos principais sobre essas duas modalidades de cobertura para veículos:

Seguro Automotivo Convencional

Regulamentação e Credibilidade:

Regulamentação: os seguros automotivos convencionais são altamente regulamentados pelas autoridades de seguros, como a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) no Brasil. Isso garante uma maior proteção para o consumidor, além de exigir que as seguradoras mantenham reservas financeiras adequadas para cobrir os acionamentos.
Credibilidade: seguradoras tradicionais têm um histórico consolidado e são amplamente reconhecidas, o que gera mais confiança entre os consumidores.

Cobertura Abrangente:

Variedade de coberturas: oferece uma ampla gama de coberturas, que podem incluir proteção contra danos a terceiros, roubo, incêndio, colisões, e assistência em viagem. Alguns contratos também oferecem proteção contra danos a vidros e fenômenos naturais.
Assistência e benefícios adicionais: muitos contratos incluem serviços adicionais como carro reserva, assistência 24 horas e suporte jurídico.

Preço e Flexibilidade:

Análise de risco: o valor do contrato é ajustado com base no perfil do segurado, incluindo fatores como idade, localização, tipo de veículo e histórico de direção. Isso pode resultar em um custo mais personalizado.
Franquias e exclusões: pode haver franquias a serem pagas e exclusões específicas, que devem ser cuidadosamente revisadas.

Proteção Veicular

Custo e Acessibilidade:

Custo menor: proteção veicular tende a ter um custo mais baixo, tornando mais acessível para motoristas que buscam uma alternativa econômica ao seguro convencional.
Facilidade de adesão: a adesão é geralmente mais simples e rápida, com menos exigências do que as seguradoras tradicionais.

Cobertura e Limitações:

Cobertura limitada: a proteção veicular pode oferecer coberturas mais restritas e menos opções em comparação com seguros convencionais. Algumas coberturas comuns podem estar ausentes ou ser limitadas.
Regras e restrições: pode haver regras específicas e limitações na cobertura que não são tão flexíveis quanto às oferecidas pelos seguros tradicionais.

Regulamentação e Risco:

Menos regulamentada: proteções veiculares podem não ser regulamentadas com a mesma intensidade que seguros automotivos tradicionais, o que pode afetar a segurança e a confiabilidade dos serviços prestados.
Menor credibilidade: algumas empresas de proteção veicular podem ter menos histórico e reconhecimento, o que pode impactar a confiança dos consumidores.

Ao entender como o perfil do segurado é definido e como ele impacta no valor do seu seguro, você pode tomar decisões mais inteligentes e buscar a melhor proteção para suas necessidades. Lembre-se: seguro com coberturas e assistências personalizadas, adequadas à sua rotina e que cabem no seu bolso, você tem aqui na Youse. Acesse nosso site e confira!