O que é e como funciona uma franquia de seguros?

Entenda os diferentes tipos de franquias e como elas influenciam no seu seguro

Contratar um seguro é uma decisão essencial para garantir proteção e tranquilidade em diversas situações imprevistas. No entanto, ao analisar as opções disponíveis, é comum se deparar com o termo “franquia”. Mas, afinal, o que é e como funciona uma franquia de seguros? Vamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre esse assunto.

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O que é a franquia de seguros?

A franquia de seguros representa a participação financeira que o segurado deve arcar em casos de sinistros, ou seja, acionamentos que envolvam danos parciais ao bem segurado. Em outras palavras, é uma quantia pré-estabelecida que o cliente paga para acionar as coberturas contratadas, funcionando como uma espécie de co-participação nos custos de reparo.

Como funciona a franquia de seguro?

Imagine que você possui um seguro de automóvel com uma franquia definida de R$ 1.500. Se ocorrer um acidente que resulte em danos avaliados em R$ 5.000, você será responsável por pagar R$ 1.500, enquanto a seguradora cobrirá os R$ 3.500 restantes. Esse mecanismo incentiva o cuidado por parte do segurado, ao mesmo tempo em que oferece suporte financeiro em situações de maior gravidade.

Quando a franquia é aplicada?

A franquia é aplicável principalmente em casos de danos parciais ao bem segurado. Entretanto, há situações específicas em que o pagamento da franquia não é exigido, tais como:

Perda total: quando os danos ultrapassam 75% do valor do veículo. Nestes casos, é utilizada a Tabela Fipe Como referência.
Furto ou roubo: se o veículo for furtado ou roubado e não for recuperado, o segurado recebe a indenização integral sem a necessidade de arcar com a franquia.
Danos a terceiros: em ocorrências que envolvam terceiros e que estas estejam cobertas pelo contrato . Desta forma, os custos relativos ao conserto do bem do outro indivíduo não exigem o pagamento de franquia por parte do segurado.

Tipos de franquias de seguros

Existem diferentes modalidades de franquias que podem influenciar tanto no valor do seguro quanto na participação financeira do segurado em caso de sinistro. São elas:

Franquia normal: é a mais comum no mercado, apresentando uma quantia fixa especificada na apólice. Representa um equilíbrio entre o valor da franquia e o custo do seguro.
Franquia isenta: nessa modalidade, o segurado não paga nenhum valor de franquia, mesmo em casos de danos parciais. Contudo, essa opção torna o valor do seguro significativamente mais alto.
Franquia reduzida: oferece uma franquia menor, podendo chegar a 50% do valor da franquia normal. Em contrapartida, o preço do seguro tende a ser mais elevado.
Franquia majorada: apresenta um valor de franquia superior ao da modalidade normal, resultando em um custo de seguro mais baixo. É indicada para motoristas que apresentam menor risco de acionamentos.

Como a franquia influencia no valor do seguro?

A escolha da modalidade de franquia impacta diretamente no custo do seguro. Franquias reduzidas ou isentas aumentam o valor do contrato enquanto franquias majoradas podem reduzir o custo. Dessa forma, é fundamental avaliar seu perfil como motorista, frequência de uso do veículo e nível de exposição a riscos ao decidir a melhor opção.

Dicas para escolher a franquia adequada

Avalie seu perfil de condução: se você dirige com pouca frequência ou adota uma condução defensiva, uma franquia majorada pode ser vantajosa.
Considere o uso do veículo: veículos utilizados diariamente em áreas de alto risco podem se beneficiar de franquias reduzidas.
Analise seu orçamento: é importante equilibrar o valor da franquia com o custo do seguro, garantindo que ambas as despesas sejam viáveis para seu orçamento.

Conclusão

Entender o funcionamento da franquia de seguro é essencial para fazer uma escolha informada e adequada às suas necessidades. Ao avaliar os diferentes tipos de franquia e como eles influenciam no valor do seguro e na participação em eventuais sinistros, você pode optar pela modalidade que oferece o melhor equilíbrio entre custo e cobertura.